Préstamos para pagar deudas: pros y préstamos difíciles asnef contras de la consolidación de deuda

Un préstamo de consolidación de deuda puede ayudarlo a pagar los saldos de sus tarjetas de crédito al transferirlos a una sola cuenta con una tasa de interés más baja. Sin embargo, debe tener en cuenta los posibles inconvenientes de este enfoque.

Un préstamo de consolidación de deuda generalmente tiene una tasa de interés fija y un pago mensual. También le da una meta clara por la cual trabajar.

Préstamos

Los préstamos para pagar deudas lo ayudan a salir de préstamos difíciles asnef la deuda más rápido al reducir su tasa de interés y brindarle un plan de pago claro. También pueden simplificar la vida al combinar sus deudas existentes en un solo préstamo con un pago mensual fijo.Un préstamo de consolidación de deuda suele ser un tipo de préstamo personal para el que califica según su puntaje de crédito.

Los préstamos varían en tamaño y plazos de pago. Algunos prestamistas ofrecen características amigables para el consumidor, como el pago directo a los acreedores, lo que puede ahorrarle tiempo al eliminar la necesidad de realizar un seguimiento de los pagos de su deuda. Debe comparar estas características antes de seleccionar un prestamista.

También debe considerar si el prestamista cobra una multa por pago anticipado. Estas tarifas pueden ser una cantidad fija o un porcentaje del saldo pendiente. Algunos prestamistas no cobran esta tarifa, mientras que otros tienen tasas más altas para el pago anticipado. Estas tarifas pueden ser costosas si no tiene cuidado. Puede evitarlos buscando las mejores ofertas.Por último, debe saber que los préstamos para pagar deudas pueden tener tarifas de originación que pueden sumar una cantidad significativa.

Consolidación de la deuda

Un préstamo de consolidación de deuda es un producto financiero que le permite pagar múltiples préstamos no garantizados, como deudas de tarjetas de crédito, con un solo pago mensual y una tasa de interés más baja. También puede ayudarlo a evitar las consecuencias de los pagos atrasados, que dañan sus puntajes de crédito. Sin embargo, es importante considerar los pros y los contras de la consolidación de deudas antes de solicitar una.

Puede obtener un préstamo de consolidación de deuda de un banco, un prestamista privado o una plataforma de préstamos entre pares. La mayoría de los prestamistas le permitirán precalificar, que es una consulta suave que no afectará su puntaje de crédito. Obtener la precalificación puede darle una idea de las tarifas que es probable que reciba. Luego puede comparar los términos de varios productos de préstamo diferentes para encontrar el mejor para sus necesidades.

Otra opción para pagar su deuda es negociar con sus acreedores. Muchos prestamistas están dispuestos a reducir su tasa de interés o reducir el monto total que debe. Además, algunos prestamistas ofrecen 0% de interés en préstamos de consolidación de deuda.

Un préstamo de consolidación de deuda puede brindarle un pago mensual más bajo que sus pagos actuales, pero es posible que no lo ayude a pagar su deuda más rápido. También debe considerar el plazo del préstamo, que puede ser más largo que los plazos de sus deudas existentes. En última instancia, es importante buscar la mejor tasa de interés y los mejores términos de préstamo.

Negociar con los prestamistas

Si tiene un largo historial de pagos a tiempo, puede estar en una mejor posición para negociar con sus acreedores. Los prestamistas generalmente quieren un pago único, pero si puede hacer un pago mensual, es posible que estén dispuestos a trabajar con usted. Si tiene un amigo o familiar que está dispuesto a firmar conjuntamente su deuda, esto puede ser una ventaja adicional al negociar con compañías de tarjetas de crédito.

Durante la pandemia de Coronavirus/Covid-19, los prestamistas suelen estar más dispuestos a negociar con los consumidores para ayudarlos a administrar sus deudas. En algunos casos, ofrecerán una tasa de interés más baja o aceptarán un plan de pago. También será más probable que renuncien a las multas por pago anticipado. Sin embargo, es importante saber que los pagos reducidos afectarán su puntaje crediticio. También es una buena idea hablar con un especialista antes de intentar negociar. Pueden ayudarlo a crear un presupuesto y encontrar la solución de deuda adecuada para sus necesidades. Esto puede ahorrarle mucho dinero a largo plazo.

Un préstamo para pagar deudas es un tipo de préstamo personal que se utiliza para pagar deudas de tarjetas de crédito existentes. Los préstamos de consolidación de deuda pueden ser ofrecidos por bancos, prestamistas en línea y prestamistas entre pares (también conocidos como préstamos sociales o colectivos). Vienen con una tasa de interés fija que suele ser más baja que las tasas de las tarjetas de crédito individuales o los préstamos no garantizados.

Si está considerando un préstamo de consolidación de deuda, busque la mejor oferta. Mire las tarifas del prestamista, los términos del préstamo y las tasas. Algunos prestamistas pueden incluso ofrecer características amigables para el consumidor, como el pago directo a los acreedores, lo que le ahorra el paso de pagar sus viejas deudas usted mismo.

Antes de presentar la solicitud, asegúrese de poder pagar los pagos mensuales de su nuevo préstamo. Revise los estados de cuenta actuales de su tarjeta de crédito y sus hábitos de gasto para asegurarse de que no repetirá los mismos errores que lo endeudaron en primer lugar.

A diferencia de la deuda garantizada, la deuda renovable no requiere garantías como propiedades o automóviles. Por lo general, se ofrece a prestatarios calificados mediante tarjetas de crédito, préstamos personales y planes 401(k). También puede pedir prestado contra el valor líquido de su vivienda con una hipoteca, pero esto requiere una tasación y un pago inicial. Para calificar para la deuda renovable, debe cumplir con ciertos requisitos crediticios, que incluyen un buen puntaje crediticio y un buen historial crediticio. Esto hace que la deuda renovable sea más riesgosa para los prestamistas y tiende a generar tasas de interés más altas que los préstamos garantizados. Si no cumple con los términos de pago, su puntaje de crédito puede verse afectado.